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保険を使った節税対策をご紹介させて頂きます。
保険は、代表的なものとして定期保険、養老保険、終身保険があります。
保険の種類によっては、掛捨型や貯蓄型のもの、また経費としていくらまで認められるのかなど様々な特徴があります。
保険を加入する際の注意点は、節税のみを意識して加入しないということです。保険を使った節税対策は、お金の支出が伴う節税対策になりますので、資金繰りが悪化する可能性を考慮する必要があります。保険に加入したけど、早期に解約することになって損をすることにならないように注意してください。
節税を第一に考えるのではなく、まずは保険を使う目的を明確にし、会社の実情に沿った将来のビジョンを考慮したうえで、保険を使った節税対策を検討する必要があります。
では、保険の加入目的には、どのようなものがあるかといいますと、一般的には、事業資金の確保や死亡退職金の準備としての保障準備、老後のための勇退退職金の準備としての資産形成、従業員の福利厚生のための活用があげられます。
「万が一のために会社にお金が残るようにしたい」
「10年後にリタイヤする予定なので、退職金の準備をしたい」など・・・
まずは、目的を決めたうえで、どのようなタイプの保険で準備するのかを検討してください。
目的
死亡退職金の準備や経営者が死亡した場合の借入金返済の資金準備金を確保するために加入する
特徴
会計・税務
目的
比較的若い経営者の退職金を準備する目的で加入する
特徴
会計・税務
目的
退職時期が決まっていて場合に役員退職金を準備する目的で加入する
特徴
会計・税務
目的
役員又は従業員の退職金の準備を目的として加入する
特徴
会計・税務
終身保険は、終身にわたって死亡保障を確保できたり、解約返戻金を使って資産形成ができますが、契約者・保険金を受け取りとした場合は、全額資産計上になりますので、節税効果はありません。
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